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Ein expandierender Sektor
In den ersten sechs Monaten des Jahres 2023 verzeichnete der Bankversicherungssektor in Italien einen deutlichen Anstieg. Die im Life-Segment verzeichneten Prämien erreichten 55,5 Milliarden Euro, was einem Anstieg von 16,3% entspricht. Das Non-Life-Segment verzeichnete ebenfalls ein Wachstum von +7,9% und erreichte 23,8 Milliarden Euro. Diese Daten, die aus Untersuchungen von Excellence Consulting hervorgegangen sind, unterstreichen die wachsende Bedeutung von Bankversicherungen in der italienischen Finanzlandschaft
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Strategien der Banken
Italienische Banken, darunter große Akteure wie Intesa Sanpaolo und UniCredit, verfolgen gezielte Strategien, um von diesem Trend zu profitieren. Laut Gianluca Zanini von Excellence Consulting erlebt Bancassurance derzeit eine zweite Jugend, wobei der Schwerpunkt immer stärker auf dem Versicherungsgeschäft liegt.
Banken sind nicht nur bestrebt, die Kundenbindung zu stärken, sondern auch ihre Geschäftsmodelle durch Investitionen in Schulung, Kommunikation und Digitalisierung zu optimieren.
Internalisierung und strategische Partnerschaften
Im Lebensversicherungssektor tendieren die Banken zunehmend zur Internalisierung, und zwar um 20% im Vergleich zu 2018. Dieser Ansatz ermöglicht es, den Verkauf von Lebensversicherungen zu maximieren und die Netzwerkproduktivität um mehr als 25% zu steigern. Andererseits neigen Banken im Nichtlebenssektor dazu, langfristige strategische Partnerschaften mit spezialisierten Unternehmen einzugehen. Dieser duale Ansatz ermöglicht es Banken, effektiver auf Kundenbedürfnisse einzugehen und maßgeschneiderte und integrierte Lösungen anzubieten
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Steigende Provisionen und Umsätze
Ein weiterer wichtiger Aspekt ist die wachsende Bedeutung von Provisionen im Zusammenhang mit dem Versicherungsschutz. Derzeit machen diese Gebühren 15,9% der Einnahmen für Geschäftsbanken und 29% für Netzwerkbanken aus. Dieser Anstieg ist auch auf niedrigere Zinssätze zurückzuführen, was die Banken dazu veranlasst hat, nach neuen Einnahmequellen zu suchen. Die Banken überprüfen daher ihre Bankversicherungsstrategien und verfolgen derzeit Projekte zur Schließung von Joint Ventures und zur Gründung eigener Unternehmen, wie im Fall von Banco BPM
und UniCredit.
Neue Chancen auf dem Markt
Die jüngste Insolvenz von Eurovita hat neue Möglichkeiten auf dem Markt für Bankversicherungen eröffnet und zu einer unerwarteten Dynamik geführt. Banken müssen sich heute mehr denn je an ein sich ständig weiterentwickelndes Umfeld anpassen und versuchen, die sich bietenden Chancen zu nutzen. Partnerschaften zwischen Banken und Versicherungsunternehmen, wie die zwischen UniCredit und Allianz, Credem und Reale Mutua, sind Beispiele dafür, wie die Branche versucht, innovativ zu sein und auf Marktherausforderungen zu reagieren
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