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Positives Bild für Umsatz und Gewinn
Im dritten Quartal 2024 verzeichneten die fünf wichtigsten italienischen Bankengruppen einen deutlichen Umsatz- und Gewinnanstieg, obwohl der Kreditsektor mit einer Phase des Rückgangs konfrontiert ist. Laut einer Analyse der First CISL Fiba Foundation stieg der Nettozins im Vergleich zum Vorjahreszeitraum um 7%, obwohl die Beschäftigung um 2,1% gesunken war. Diese Zahl unterstreicht die gewisse Widerstandsfähigkeit des italienischen Bankensystems, das es auch in einem schwierigen wirtschaftlichen Umfeld schafft, Gewinne zu erzielen
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Kreditkontraktion und Risikoaversion
Trotz der positiven Ergebnisse verzeichnet der Kreditsektor weiterhin eine Verlangsamung. Die Bankkredite fielen das neunte Quartal in Folge, was einem Rückgang von insgesamt mehr als 94 Milliarden Euro entspricht, was einem Rückgang von 7,8% entspricht. Dieses Phänomen ist kein Einzelfall, stellt jedoch einen besorgniserregenden Trend dar, der das italienische Bankensystem vom europäischen unterscheidet, wo bedeutende Banken im gleichen Zeitraum einen Anstieg von 3% verzeichneten. Die Hauptursache für diesen Rückgang ist die zunehmende Risikoaversion der Banken, wie der Generalsekretär von First CISL, Riccardo Colombani, betonte
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Kreditqualität und Kapitalisierung
Ein positiver Aspekt, der sich aus der Analyse ergibt, ist die Kreditqualität italienischer Banken. Mit einer Mindestanfälligkeit von notleidenden Nettokrediten von 1,4% und einem deutlichen Rückgang der Kredite in Phase 2 zeigt das Bankensystem Anzeichen von Stärke. Darüber hinaus ist die Kapitalisierung mit einer leicht steigenden CET1-Quote von 14,92% auf 15,19% nach wie vor hoch. Diese Indikatoren deuten darauf hin, dass die italienischen Banken trotz der Schwierigkeiten im Kreditsektor gut positioniert sind, um sich zukünftigen Herausforderungen zu stellen
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Inkasso- und Betriebskosten
Die
direkten Zuflüsse verzeichneten ein moderates Wachstum (+0,6%), während die indirekten Zuflüsse dank der guten Entwicklung der Finanzmärkte einen deutlicheren Anstieg verzeichneten (+8,5%). Allerdings verzeichneten die Personalkosten einen moderaten Anstieg (+2%), der durch einen Personalabbau (-2,03%) ausgeglichen wurde. Dieses Gleichgewicht ist unerlässlich, um die betriebliche Effizienz aufrechtzuerhalten, die Rekordwerte erreicht hat. Indikatoren wie Personalaufwand/Betriebsergebnis lagen bei 25% und Kosten/Einkommen bei 40,1%, was deutlich unter
dem europäischen Durchschnitt liegt.
Zukunftsaussichten und die Notwendigkeit der Vermittlung von Finanzwissen
Mit Blick auf die Zukunft ist klar, dass das italienische Bankensystem vor erheblichen Herausforderungen steht, zu denen auch die Notwendigkeit gehört, die Finanzbildung der Anleger zu verbessern. Anlässlich des Monats, der der finanziellen Bildung gewidmet ist, führte Opstart eine Umfrage zum Thema Crowdfunding durch, in der hervorgehoben wurde, wie wichtig es ist, in Italien ein stärkeres Finanzwissen zu entwickeln. Die Kombination aus umsichtigem Kreditmanagement und ausreichender finanzieller Bildung könnte der Schlüssel zu einer stabileren und erfolgreicheren Zukunft des italienischen
Bankensektors sein.
