Digitale Asset-Backed-Hypotheken ermöglichen es Hauskäufern, ihre Kryptobestände als Sicherheit zu verwenden.
Der jüngste Kryptowährungsboom hat für viele ein Vermögen geschaffen, und einige von ihnen möchten mit ihren neuen Reichtümern Immobilien kaufen.
Es gibt viele Beispiele von Immobilienentwicklern, die Kryptowährungen als Zahlungsmittel akzeptieren möchten, aber für einige Krypto-Investoren ist der Verkauf ihrer digitalen Assets ein No-Go.
Für sie sind Krypto-Hypotheken – Kredite für den Kauf von Immobilien, bei denen die Sicherheiten verschlüsselt sind – die Lösung.
Im vergangenen August kündigte United Wholesale Mortgage, der zweitgrößte Hypothekengeber in den Vereinigten Staaten, einen Plan an, Bitcoin-Zahlungen zu akzeptieren, machte aber einige Wochen später einen Rückzieher.
Die Umkehrung von United Wholesale Mortgage hat neue Akteure jedoch nicht davon abgehalten, Hypotheken in die Welt der Kryptowährung zu bringen, da eine Handvoll Kreditgeber Pläne umsetzen, um kryptowährungsgestützte Kredite speziell für Hauskäufer anzubieten.
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Wie kryptowährungsgestützte Hypotheken funktionieren
Auf hohem Niveau funktionieren Krypto-Hypotheken ähnlich wie altmodische Hypotheken. Der einzige Unterschied besteht darin, dass Sicherheiten Bestände an digitalen Assets sind.
Wenn Sie eine Krypto-Hypothek aufnehmen, überprüft der Kreditgeber zunächst Ihre Krypto-Bestände, um zu beurteilen, wie viel Sie leihen können. Dies ist der wichtigste Faktor bei der Entscheidung, da Krypto-Hypothekengeber nicht unbedingt Kredithistorie und Gehaltsabrechnungen benötigen, obwohl es nicht schadet, sie bereit zu haben.
Nachdem sich der Kreditgeber über die Konditionen entschieden hat – wie viel Sie leihen können und zu welchem jährlichen Zinssatz – müssen Sie dem Kreditgeber einen Betrag Ihrer Kryptobestände als Sicherheit für das Darlehen verpfänden. Dies entspricht in der Regel 100% des Darlehens. Zum Beispiel würde die Garantie 400.000 US-Dollar an digitalen Assets für ein Darlehen in Höhe von 400.000 US-Dollar betragen.
Wenn Sie das Darlehen
schließen und die Immobilie kaufen, beginnen Sie, das Darlehen in monatlichen Raten zurückzuzahlen, die in ausgewählten Kryptowährungen oder traditionellen Fiats bezahlt werden können.
Da der Markt wächst und der Wettbewerb zwischen den Kreditgebern um den Kryptoreichtum von Hauskäufern zunimmt, ist zu erwarten, dass akzeptierte digitale Angebote und Vermögenswerte expandieren werden.
Wo Sie eine Krypto-Hypothek bekommen können
Krypto-Hypotheken sind immer noch ein ziemlich neues Phänomen, aber es gibt eine wachsende Zahl von Kreditgebern, die es Hauskäufern ermöglichen, ihren digitalen Reichtum zu nutzen. Alle effektiven Jahressätze werden zum Zeitpunkt des Schreibens aktualisiert.
- Milo, ein in Florida ansässiges Startup, machte Anfang des Jahres Schlagzeilen, weil es der erste war, der Krypto-Hypotheken in den USA für potenzielle Hauskäufer anbot. Das Unternehmen ist auf Hypotheken für Immobilieninvestitionen spezialisiert und bietet 30-jährige Darlehen von bis zu 5 Millionen US-Dollar mit Zinssätzen von 3,95% bis 5,95%. Milo verlangt keine Anzahlung (der Kreditnehmer kann bis zu 100% des Wertes der Immobilie finanzieren) und akzeptiert Bitcoin (BTC), Ether (ETH) und einige Stablecoins (USDC, USDT, Gemini USD) als Sicherheiten.
- USDC. Homes bietet Krypto-Hypotheken für diejenigen, die Immobilien in Texas kaufen möchten. Der Kreditgeber akzeptiert Bitcoin, Ether, USDC und andere Kryptowährungen als Sicherheiten, um bis zu 5 Millionen US-Dollar für einen effektiven Jahreszins von 5,5% bis 7,5% zu leihen. Die Krypto-Hypothekenanzahlung wird abgesetzt, so dass Kreditnehmer Zinsen auf die Sicherheiten anfallen, die einen Teil der monatlichen Hypothekenzahlung ausgleichen.
- Figure, ein in North Carolina ansässiger Kreditgeber, hat eine Warteliste für Krypto-Hypothekendarlehen von bis zu 20 Millionen US-Dollar eröffnet. Es plant, Bitcoin und Ether als Sicherheit zu akzeptieren und 30-jährige Festhypotheken mit monatlichen Sicherheitenanpassungen zu einem jährlichen Zinssatz von weniger als 6% anzubieten.
- Ledn bietet Bitcoin-gestützte Kredite in Kanada an und plant, in diesem Jahr Bitcoin-Hypotheken für Kunden in Kanada und den Vereinigten Staaten anzubieten.
Für wen sind Krypto-Hypotheken?
Im Moment sind Krypto-Hypotheken für die meisten Menschen nicht der ideale Weg, um ein neues Zuhause zu kaufen.
Aber es kann eine attraktive Option für diejenigen Hauskäufer sein, die Vermögen aufgebaut haben, das hauptsächlich in Kryptowährungen gehalten wird, und die ihre Krypto-Investitionen nicht verkaufen wollen.
Vorteile von Crypto Mortgages
Wenn Sie einer von ihnen sind, gibt es einige Vorteile, wenn Sie Ihre Krypto-Bestände für ein Darlehen nutzen:
- Erstens müssen Sie Ihre Krypto-Investitionen nicht auszahlen, um ein Haus mit einer Krypto-Hypothek zu kaufen. Dies ist wichtig, da der Verkauf Ihrer Investitionen zu Kapitalertragssteuern führen würde.
- Es kann für Ausländer einfacher sein, Immobilien in den Vereinigten Staaten zu kaufen, da Krypto-Hypothekenanbieter in der Regel keine Kreditwürdigkeit und Sozialversicherungsnummer benötigen.
- Für jemanden, der glaubt, dass seine Krypto-Bestände im Laufe der Zeit stärker als der Kreditzins steigen werden.
Risiken und Nachteile von Krypto-Hypotheken
Der
Grund, warum eine Krypto-Hypothek für die meisten Menschen nicht fair ist, ist einfach: Der Preis von Crypto ist sehr volatil, was sie zu risikoreichen Investitionen macht.
Wenn Sie zusätzlich zu Ihren Krypto-Investitionen einen Kredit aufnehmen, werden die Risiken immer schlimmer. Wenn Kryptowährungsmärkte zusammenbrechen, senken sie auch den Wert von Sicherheiten.
In diesem Fall können zwei Dinge passieren:
- Wenn der Preis der digitalen Vermögenswerte, die Sie als Sicherheit angelegt haben, sinkt, kann der Kreditgeber Sie bitten, mehr von Ihren Investitionen zu den Sicherheiten hinzuzufügen, ähnlich einem Margin Call in traditionellen Märkten. Auf diese Weise ist Ihr Kapital gesperrt und Sie können es nicht handeln.
- Wenn der Marktwert der Sicherheiten noch tiefer fällt, muss der Gläubiger möglicherweise Ihre Vermögenswerte für einen Bruchteil des Preises der Investition, die Sie in ihn investieren, liquidieren – den Verkauf erzwingen.
Es gibt andere Nachteile bei der Aufnahme eines Hypothekendarlehens, das durch eine Kryptowährungs-Wallet gesichert ist:
- Kreditnehmer haben keine Kontrolle über die Vermögenswerte, die als Sicherheit verwendet werden, was bedeutet, dass sie die zugesagte Kryptowährung nicht handeln oder anderweitig verwenden können.
- Die Bandbreite der von den Anbietern akzeptierten Kryptowährungen ist begrenzt.
