Das Jahr 2022 scheint für viele Anleger ein Jahr der Hoffnung und Erholung zu sein. Bei einigen ist jedoch immer noch Angst vorhanden, insbesondere bei denen mit einem konservativeren Profil. Natürlich gibt es immer wieder konservative Profile, die versuchen, ihr Geld vor Inflation zu schützen (besonders in diesem Jahr, nach den Zahlen, die wir seit Mitte 2021 gesehen haben), aber ohne zu viele Risiken eingehen zu müssen.
Natürlich ist es wichtig zu betonen, dass es kein Nullrisiko gibt.
Wenn Sie 10.000 Euro auf
Ihrem Bankkonto haben, die keinen Zinssatz ausweisen, und Sie diese 10.000 Euro ohne Risiko in diesem Jahr 2022 investieren möchten, sagen wir Ihnen in Finect, was die besten Optionen sind, die der Markt bietet. In diesem Prozess benötigen Sie möglicherweise einen Finanzberater, der Ihnen hilft, Ihre Investitionen zu verbessern, und Sie finden es hilfreich, einen Blick auf einige risikoarme Fonds zu werfen, um zwischen einem von ihnen zu vergleichen.
Aber lassen Sie uns vorerst sehen, wie wir in diesem Jahr 2022 mit dem geringstmöglichen Risiko investieren können.
Schlüssel zum risikofreien Geld im Jahr 2022
Wenn wir 10.000 Euro ohne Risiko investieren und eine Art Rendite erzielen wollen, müssen wir mehrere Faktoren berücksichtigen. Und es gibt auf dem Markt mehrere risikoarme Produkte, die uns helfen können, unser Erbe zu bewahren. Wir müssen sie jedoch sorgfältig studieren, wenn wir nicht aufgrund einer Kombination aus niedrigen Renditen und Provisionen, die manchmal die Leistung dieser Produkte übersteigen, Verluste erleiden wollen. Wenn wir also nicht die Hilfe eines Finanzberaters haben, der uns führt, müssen wir einige Schlüssel berücksichtigen, bevor wir in diese Art von Produkten investieren:
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Nebenkosten
Die meisten Spar- und Anlageprodukte sind mit einer Reihe von Wartungs- oder Verwaltungskosten verbunden. Bevor wir das Geld in ein Produkt einzahlen, müssen wir die damit verbundenen Kosten analysieren. Wenn wir uns beispielsweise für eine Einzahlung entscheiden, für die wir ein zugehöriges Konto eröffnen müssen, müssen wir sicherstellen, dass dieses Konto keine Wartungskosten verursacht oder, falls vorhanden, nicht sehr hoch sind.
Wenn wir ein bezahltes Konto übernehmen, gibt es Unternehmen, die einen festen Betrag pro Monat für die Ausgabe und Wartung der Karten berechnen. Wenn wir uns hingegen für riskantere Produkte wie Investmentfonds entscheiden, übernehmen wir auch Gebühren für Verwaltung, Einzahlung, Zeichnung oder Rücknahme. In diesen Fällen ist es am besten, sich den TER-Prozentsatz anzusehen, der die Gesamtkosten ausdrückt, die wir übernehmen, wenn wir das Produkt haben. Je niedriger dieser Prozentsatz, desto größer der Nutzen für die Teilnehmer.
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Produktliquidität
Die meisten Produkte, die für konservativere Anleger entwickelt wurden, sind langfristig ausgerichtet und bieten eine höhere Rentabilität, je länger wir Geld auf der Bank halten.
Dies ist beispielsweise bei Einlagen der Fall, denn wenn wir uns entscheiden, das Geld vor Ablauf der festgelegten Frist zurückzufordern, werden wir dies tun, wobei wir eine Strafe annehmen oder direkt keine solche Möglichkeit haben. Dasselbe gilt für die Pensionspläne, mit denen wir das investierte Geld erst im Ruhestand oder zumindest erst nach zehn Jahren seit dem ersten Beitrag genießen können.
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Nutzen
Risiko und Rentabilität gehen Hand in Hand. Wenn wir also in Produkte investieren wollen, die wenig Risiken bergen, müssen wir berücksichtigen, dass die Renditen nicht übermäßig hoch sein werden. Daher wird es sehr wichtig sein, eine Analyse zwischen den anfallenden Gebühren und den erwarteten Renditen durchzuführen sowie die Inflation zu bewerten, die dazu führen kann, dass unsere Ersparnisse an Kaufkraft verlieren.
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Risikoprofil
Auf dem Markt gibt es unzählige Optionen für alle Arten von Anlegerprofilen. Wer beispielsweise 10.000 Euro ohne Risiko anlegen möchte, kann dies je nach finanzieller Situation und Risikoaversion mit einem mehr oder weniger aggressiven Profil tun. Es wird nicht dasselbe sein, in Einlagen zu investieren als in Fonds (obwohl diese konservativer sind).
Wenn Sie Ihr Anlegerprofil wissen möchten, können Sie es hier einsehen.
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Produktwissen
„Investieren Sie nicht in etwas, was wir nicht wissen.“ Dies ist der Hauptpunkt, in dem sich alle Finanzberater einig sind. Bevor wir uns für ein Produkt entscheiden, müssen wir wissen, wo wir unser Geld einzahlen und welches Risiko wir eingehen, insbesondere wenn wir Anleger mit großer Abneigung gegen Volatilität und Höhen und Tiefen des Marktes sind.
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Zweck der Investition
Der Zweck unserer Investition von 10.000 Euro wird grundlegend sein, wenn es darum geht, die Balance zwischen einem Produkt mit mehr oder weniger Risiko zu wählen. Wir werden nicht dasselbe Produkt wählen, wenn wir diese 10 000 Euro als Sicherheitsfonds angesichts möglicher Rückschläge in der Zukunft verwenden wollen, anstatt wenn wir wollen, dass es eine bessere Rente hat oder einfach Kapital ohne klares Ziel anhäuft.
Wo kann man Geld mit geringem Risiko anlegen?
Bei der Anlage unserer Ersparnisse müssen wir berücksichtigen, dass wir eine geringere Rendite für unsere Investition von 10.000 Euro erzielen, je geringer das Risiko ist. Je nachdem, welches Risiko wir einzugehen bereit sind, können wir uns daher für verschiedene Produkte entscheiden. Ausgehend von den Optionen, die eine geringere Exposition beinhalten, haben wir:
Investieren Sie 10.000 € in Einlagen
Wenn wir 10.000 Euro ohne Risiko anlegen wollen, um unser Vermögen langfristig zu erhalten, könnten Einlagen eine gute Option sein. Allerdings liegt die durchschnittliche Rendite zweijähriger Termineinlagen derzeit auf Rekordniveau. Diese Produkte, die dem traditionellen Sparer dazu dienten, sich zumindest vor Inflation zu schützen und Aktien sicher zu halten, bieten heute keine großen Renditen mehr.
Wenn wir uns jedoch vom spanischen Markt entfernen, ist es immer noch möglich, einige Renditen zu erzielen, die 1% des effektiven Jahreszinses erreichen können, was eine Rendite von rund 100 Euro pro Jahr bedeuten würde, solange wir unser Geld in der Kaution behalten.
Unter den Optionen, im Jahr 2022 10.000 Euro ohne Risiko zu investieren, wären Einlagen natürlich die am wenigsten interessanten Produkte in Bezug auf die Rentabilität. Darüber hinaus sollten wir immer sicherstellen, dass die Rentabilität zumindest die Inflationsprognosen für die kommenden Jahre ausgleicht. Wenn Sie jedoch an diesen Produkten interessiert sind, können Sie unsere Lagervitrine besuchen.
Investieren Sie 10.000 Euro in vergütete Konten
Bezahlte Konten wie Einlagen sind die Optionen, die in Bezug auf das Risiko ihren Sparern weniger Kopfschmerzen bereiten können. Allerdings bieten solche Produkte derzeit auch sehr geringe Erträge.
Bevor wir ein kostenpflichtiges Konto nur auf seine Rentabilität untersuchen, müssen wir daher untersuchen, welche Gebühren (falls vorhanden) mit der Nutzung und Wartung der Karte verbunden sind. Zu den besten Optionen auf dem Markt, um Ersparnisse zu erhalten und die nicht unter Inflation leiden, gehören beispielsweise das Bankinter Payroll Account oder das Sabadell Expansión Plus-Konto, die etwa 3% des effektiven Jahreszinses mit einem maximalen Guthaben von 10.000 Euro (2,74% APR im ersten Jahr und 3% im nächsten) geben.
Investieren Sie 10.000 € in garantierte Fonds
In der Größenordnung der risikoarmen Produkte, in die 10.000 Euro investiert werden sollen, sind garantierte Mittel. Mit ihnen garantiert uns der Manager, dass er das Geld, das wir zu einer bestimmten Laufzeit beitragen, zusammen mit einer kleinen Rendite zurückgibt. Wir müssen jedoch berücksichtigen, dass die Provisionen und Ausgaben des Produkts in vielen Fällen dazu führen, dass wir mehr zahlen als das, was wir für die Performance unseres Fonds zurückerhalten.
Darüber hinaus müssen wir, bevor wir in
einen garantierten Fonds investieren, die Laufzeit berücksichtigen, zu der wir das Geld anlegen werden, denn wenn wir uns entscheiden, es im Voraus zu entfernen, verlieren wir die angesammelten Gewinne und zusätzlich wird uns der Manager dafür in Rechnung stellen.
10.000 Euro in Sparversicherungen investieren
Eine der Alternativen, die Anleger mit geringem Risiko investieren müssen, ist die Sparversicherung. Diese werden, anders als die übrigen Produkte, nicht von Unternehmen angeboten, sondern von Versicherern. Auf diese Weise wird das gezahlte Geld auch vom Unternehmen selbst garantiert und nicht wie in den vorherigen Fällen von einem Einlagensicherungsfonds.
Die Sparversicherung ist eine Lebensversicherung, in die wir regelmäßig Beiträge leisten können, die uns unser garantiertes Kapital plus die erzielte Rentabilität zum Ende der Laufzeit zurückbringen. Diese Rendite ist in der Regel höher als die, die zu diesem Zeitpunkt von Bankeinlagen angeboten wird, wenn auch niedriger als die vieler Investmentfonds.
Wenn wir 10.000 Euro in Sparversicherungen investieren wollen, müssen wir die Liquidität und Zahlungsfähigkeit des Versicherers kennen, bei dem wir unser Geld hinterlegen, da die Investition vom Unternehmen selbst garantiert wird. Darüber hinaus müssen wir berücksichtigen, dass die Zahlung der Versicherung im Voraus auch die Zahlung von Provisionen mit sich bringt. Einige der interessantesten Sparversicherungen, die derzeit auf dem Markt angeboten werden, sind die PIAS oder Unit Linked.
Weitere Informationen zur Funktionsweise finden Sie in diesen Artikeln: So funktioniert ein PIAS Sind sie das Richtige für Sie? Und so funktioniert eine ausgekleidete Einheit: Vor- und Nachteile. Wenn Sie die Produkte analysieren möchten, können Sie sich außerdem unser Schaufenster für Altersvorsorgeinvestitionen ansehen.
Investieren Sie 10.000 € in Renten- oder Rentenfonds
Fixed Income ist ein weiterer Verbündeter der konservativsten Anleger. In diesem Fall, wenn wir uns entscheiden, 10.000 Euro über einen Fonds oder direkt in öffentliche Wertpapiere oder Schatzwechsel und Wechsel von Unternehmen zu investieren, müssen wir das Produkt sehr gut wählen, da es sonst nicht auf dem Niveau der Rentabilität kompensiert. Dies ist auf die Niedrigzinspolitik zurückzuführen, die die Zentralbanken eingeführt haben, um die Wirtschaft nach der Coronavirus-Krise anzukurbeln.
Wenn wir uns entscheiden, 10.000 in einen Rentenfonds zu investieren, gibt es einige Optionen, die im letzten Jahr positive Renditen erzielen, obwohl viele von ihnen mittel- und langfristig Verluste verursachen. Hier sind die besten Rentenfonds.
Investieren Sie $10.000 mit einem Roboadvisor
Obwohl es kein Produkt
an sich ist, wenn wir 10.000 Euro ohne Risiko investieren wollen und uns nicht klar ist, welches Produkt wir haben, können wir immer auf einen Finanzberater zurückgreifen, der uns bei der Planung und Verwaltung unserer Finanzen unterstützt. Wenn es ansonsten mit einem Tool, das ein Anlageportfolio nach unserem Profil konfiguriert, ausreicht, können wir auch Roboadvisor einsetzen.
Diese automatisierten Broker, die einen Algorithmus verwenden, um Portfolios basierend auf unserem Profil einzurichten, investieren unser Geld in Fonds (normalerweise indexiert). Natürlich ist in diesen Fällen das Exposure höher, obwohl wir es immer auch unterhalb unseres Risikoprofils anpassen können, ohne zu vergessen, dass die Gebühren die Rendite unserer Investition nicht übersteigen.
10.000 Euro in konservative Investmentfonds investieren
Wenn unser Risiko etwas höher ist und wir bereit sind, 10.000 Euro in Investmentfonds zu investieren, sind die konservativsten Fonds für unser Profil am besten geeignet. Diese Produkte zeichnen sich durch ein viel geringeres Risiko aus, da die meisten Vermögenswerte, in die sie investiert sind, festverzinslich sind. Die Palette der Vermögenswerte, die sich uns mit diesen Produkten eröffnet, ist jedoch sehr breit, so dass es möglich ist, ein starkes Engagement in festverzinslichen Anlagen mit einigen Variablen zu kombinieren, wenn wir bereit sind, ein geringes Risiko einzugehen.
Laut einem Bericht von bankinter über den Ausblick empfehlen Experten insbesondere, dass lokale Anleger (Eurozone) ein Aktienengagement von 25% beibehalten, wenn sie ein defensives Profil haben, und 35%, wenn sie vorsichtig sind.
Und es ist so, dass konservativere Fonds, obwohl sie ein höheres Risiko beinhalten, eine höhere Rendite erzielen, wenn wir sie mit Einlagen vergleichen. In diesem Tool, das wir Ihnen unten hinterlassen, können Sie sehen, wie viel Sie verdienen könnten, indem Sie beispielsweise einen konservativen Fonds anstelle einer Einzahlung wählen.